Como escolher o melhor financiamento para comprar um carro sem entrada

Uma pesquisa da Webmotors com a Anfavea (Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores), realizada com 4.240 pessoas, mostrou que 26% delas não possuem automóvel porque consideram o alto valor cobrado para a entrada uma barreira para a aquisição do veículo. Mas será que é possível comprar e financiar um carro sem entrada?

O que é o financiamento de carro sem entrada?

Esse serviço consiste em obter um crédito junto a uma instituição financeira, que libera o valor integral do bem para a compra à vista, e reembolsar esse valor ao banco de maneira parcelada e com acréscimo de juros, tarifas e impostos.

Inclusive, o automóvel serve como garantia do empréstimo, ou seja, se as parcelas não forem pagas e as tentativas de acordo do banco não derem certo, o carro pode ser apreendido para que a dívida seja quitada. O documento do carro fica em nome de quem compra, mas o automóvel só pode ser vendido depois que o financiamento for quitado.

O financiamento de carro sem entrada é possível tanto para modelos 0 km quanto para carros usados. No entanto, é importante lembrar que, nessa modalidade, a taxa de juros tende a ser maior, pois o valor do crédito que o banco vai liberar mais alta do que nos casos em que o comprador dá uma entrada para adquirir o bem.

Além disso, o banco vai fazer a análise de crédito para avaliar as condições do cliente em assumir uma dívida como essa. A avaliação leva em conta fatores como renda, histórico de pagamento, score de crédito e comprometimento da renda com outras dívidas.

O prazo do financiamento pode variar entre 12 e 60 meses, dependendo da negociação. É mais fácil conseguir financiar um carro sem entrada em uma loja de veículos usados do que em um banco tradicional. Isso ocorre porque na compra de carros usados, a valoração do carro é mais difícil. 

Anúncio

Para tornar isso possível, a loja passa para o banco um valor mais alto do que a avaliação de mercado aponta, usando a diferença do valor excedente informado como se fosse a entrada.

Quais são as outras modalidades de financiamento?

Existem diferentes modalidades, cada uma com suas características, vantagens e desvantagens.

Por exemplo, o leasing, também chamado de arrendamento mercantil, é uma modalidade que consiste em alugar o carro por um período determinado, pagando prestações mensais ao banco. 

Ao final do contrato, o consumidor pode optar por devolver o carro ao banco ou comprar o bem pelo valor residual. No leasing, o carro fica em nome da instituição financeira até você quitar o valor integral ou optar pela compra. 

Ou seja, é como se as prestações fossem um aluguel. Só depois de pagar tudo é que o veículo passa a ser seu. 

A vantagem do leasing é que não há cobrança de IOF e você pode financiar até 100% do valor sem precisar dar uma entrada. A desvantagem é que se você não conseguir arcar com as parcelas e ficar inadimplente, o banco pega o bem de volta e você perde tudo que já pagou por ele. É por isso que as taxas de juros do leasing são bem mais atrativas. O prazo do leasing pode variar entre 24 e 60 meses.

Já o consórcio, um grupo de pessoas se reúne e cada um paga parcelas mensais para uma espécie de fundo de investimento. É o valor que está nesse fundo que vai subsidiar a compra de carros para todos os integrantes do grupo. Mensalmente, um — ou mais — consumidores são contemplados por meio de sorteio ou lances. 

Anúncio

Os sortudos da vez recebem uma carta de crédito com o valor integral do carro a fim de comprá-lo à vista. Esse processo se repete todos os meses até que o contrato seja finalizado e todos os integrantes sejam beneficiados. 

O consórcio também é uma forma de financiar um carro sem entrada, mas você não tem garantia nenhuma de que terá a chave do bem logo que assinar o contrato. Pode-se levar vários anos para conseguir comprar o automóvel.

 

A vantagem do consórcio é que não são acrescidos juros ao valor do carro. O que você paga a mais é pelas taxas administrativas e correções monetárias. O prazo dos consórcios de veículos pode variar entre 36 e 120 meses.

Como escolher a melhor forma de financiar um carro sem entrada?

A melhor opção de compra de veículos sem entrada vai depender das suas necessidades e condição financeira. Para escolher a melhor forma, é preciso levar em conta alguns aspectos, como:

• O seu perfil financeiro: você tem uma renda estável e suficiente para arcar com as parcelas do financiamento? Você tem um bom histórico de pagamento e um score de crédito alto? Você tem outras dívidas ou compromissos financeiros? Esses fatores vão influenciar na sua capacidade de pagamento e na aprovação do crédito pelo banco.

• O seu objetivo com o carro: você quer um carro novo ou usado? Quer trocar de carro com frequência ou ficar com ele por muito tempo? Você quer ter a posse do carro ou apenas usá-lo? São informações importantes na escolha da modalidade de financiamento e no valor do bem.

• As condições do mercado: pesquise as taxas de juros, as tarifas, os impostos e as ofertas disponíveis no mercado para comparar as diferentes opções de financiamento. Considere avaliar o valor do carro que deseja comprar, incluindo a tabela FIPE, a quilometragem, o estado de conservação, os acessórios, etc.

Anúncio

• As vantagens e desvantagens de cada modalidade: verifique os prós e contras de cada forma de financiamento sobre os aspectos mencionados acima. Simule as parcelas, os juros e o custo total do financiamento em cada opção, usando ferramentas online como simuladores ou calculadoras.

Comprar e financiar um carro sem entrada é possível, mas requer planejamento, pesquisa e cuidado. É uma dívida de longo prazo que pode comprometer a sua renda e o seu patrimônio. Por isso, só faça essa escolha se tiver certeza de que poderá pagar as parcelas em dia e sem dificuldades.

Foto: Canva